Crowdfunding vs crowdlending. Hvad er de vigtigste forskelle?

Selvom det kan synes, at crowdfunding og crowdlending er de samme begreber, bliver de ofte forvekslet af offentligheden. Lånebaseret finansiering er en form for crowdfunding. I dag er begge termer meget populære, når det kommer til investering og crowdfunding. Hvordan fungerer de, og hvilke fordele og risici bringer de til investoren? Det er værd at tage et bedre kig på dem, da de kan give en betydelig profit, mens de støtter en etisk kampagne.

Forskellen mellem crowdfunding og crowdlending – indholdsfortegnelse:

1. Crowdfunding – hvad betyder det?
2. Crowdlending – hvad er det?
3. Lånefinansiering – hvordan fungerer det?
4. Hvad er fordelene og risiciene for investoren?
5. Crowdlending platforme
6. Opsummering

Crowdfunding – hvad betyder det?

Crowdfunding er en type finansiering, hvor en person eller en virksomhed rejser midler med hjælp fra en gruppe mennesker (den såkaldte crowd), som de senere bruger til et formål efter eget valg. Denne finansieringsmetode er forbundet med massetilgang til internettet.

Crowdfunding er et generelt begreb, der også beskriver gruppefinansiering baseret på forudbestillinger, belønninger, donationer, investering eller crowdlending (diskuteret i dag). Finansiering af egen virksomhed med hjælp fra brugere finder oftest sted på online platforme, der er specialiseret i én specifik type crowdfunding.

Crowdlending – hvad er det?

Crowdlending er en kombination af to ord (crowd = crowd og lending = låne penge). Det giver forskellige enheder mulighed for at finansiere deres projekter og, takket være adskillige investorer, ikke at skulle bruge lån fra banker, da ikke alle personer opfylder alle betingelser for at få et. Det fungerer anderledes end et klassisk lån fra en finansiel institution eller at pådrage sig gæld fra en individuel. I modsætning til andre former for crowdfunding, tilbyder crowdlending ikke nogen yderligere fordele såsom aktier i virksomheden, forskellige bonusser eller et færdigt produkt. I denne finansieringsmodel er det eneste, vi kan forvente, en høj rente på det lån, der gives til den interesserede person.

Lånefinansiering – hvordan fungerer det?

Hele processen finder sted på hjemmesiden mellem individer eller virksomheder, der er interesserede i at tage et lån og give det. Den første platform af denne art er den britiske “Zopa” (Zone of Possible Agreement). Dens forretningsmodel forudsætter, at personer med overskudskapital og sparemidler kan tilbyde det til personer, der er villige til at bruge pengene til et bestemt formål. Takket være sådanne handlinger er det muligt at omgå traditionelle finansielle institutioner.

Personer, der er klar til at låne deres midler til andre, må regne med en form for investering, som efter noget tid vil komme tilbage i form af renter. De involverede parter er låntageren og investoren. Denne form for fundraising har ingen begrænsninger.

De involverede parter underskriver en social låneaftale med hinanden, som beskytter begge parter mod ubehageligheder (fra den umiddelbare krav om tidlig tilbagebetaling eller ulovlig ændring af rente), og samtidig beskytter investoren mod manglende betaling af lånet fra en uærlig låntager.

Hvad er fordelene og risiciene for investoren?

Den mest åbenlyse fordel ved at låne til interesserede parter er deres efterfølgende renteindtægter. Dette sker gennem lånefinansieringsfirmaer. Investoren modtager månedlige betalinger af renter og hovedstol, som de derefter kan genlåne for at øge deres låneindtægter. Mere vigtigt er, at investoren ikke behøver at dække hele det lån, der er nødvendigt som lovet af låntageren, da dette normalt består af flere, mindre lån fra en stor gruppe af iværksættere. Hvad der også er værd at huske er kapitalbevarelse. Som regel er investeringsbeløbene lave, så penge placeret i flere lån er sikrere. I dette tilfælde er risikoen lavere og proportional med den foretagne investering.

En investor har valget mellem 4 investeringsprodukter afhængigt af ønsket om afkast og risiko. Låntageren er bedre beskyttet på crowdlending-sider, men for investorerne er situationen værre. De låner deres egne penge til fremmede uden nogen garanti for tilbagebetaling. På dette tidspunkt er det værd at se på de løsninger, som platformen, der formidler denne proces, tilbyder, og de mekanismer, den tilpasser for at tjekke troværdigheden af begge parter. Dette er vigtigt, fordi ikke alle parter beslutter sig for de samme metoder.

Crowdlending platforme

Pionersiden af social-lånetype er Zopa, grundlagt i 2005. På denne platform kunne låntagerne anmode om beløb mellem £1.000 og £25.000. Vi bør tilføje her, at virksomheden tager en tilsvarende procentdel fra hver vellykket transaktion, mens den tjener penge på det. Det var den første i verden, der tilbød peer-to-peer crowdfunding. Med et par klik kan internetbrugere fra hele verden træde ind i investeringsverdenen og tjene renter i overensstemmelse hermed. Ideen om crowdlending giver små investorer mulighed for at komme ind på et ret udfordrende marked, men uden at skulle investere store beløb.

Opsummering

Crowdfunding er et generelt begreb, der omfatter forskellige pengeindsamlingsaktiviteter, mens crowdlending er det præcise begreb for en måde at skaffe midler på. Formålene spænder fra at organisere et bryllup til at købe en drømmebil eller vækste sin egen virksomhed. Uanset hvad tilfældet er, kommer crowdlending ud som en bedre idé end at låne fra en bank for at forbedre økonomiske problemer. Desuden undgår crowdlending en masse unødvendig papirarbejde og komplikationer på vejen til at opnå midler.

Hvis du kan lide vores indhold, så bliv en del af vores travle bier-fællesskab på Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube, Pinterest.